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央行降准0.5个百分点!释放资金1万亿 对房地产市场影响几何?

2021年07月12日 17:59    来源:新安房产网    作者:本站编辑整理
核心提示:央行降准0.5个百分点!释放资金1万亿 对房地产市场影响几何?

1 重大消息
央行全面降准0.5个百分点
释放长期资金约1万亿元
为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降,中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。


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以下为全文:
为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降,中国人民银行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。
今年以来部分大宗商品价格持续上涨,一些小微企业面临成本上升等经营困难,中国坚持货币政策的稳定性、有效性,不搞大水漫灌,而是精准发力,加大对小微企业的支持力度。
下一步,中国人民银行将继续实施稳健的货币政策,坚持稳字当头,保持流动性合理充裕,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,搞好跨周期设计,支持中小企业、绿色发展、科技创新,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。(完)
2
中国人民银行有关负责人就下调金融机构存款准备金率答记者问

1.此次降准是否意味着稳健货币政策取向发生改变?

答:稳健货币政策取向没有改变。2020年应对疫情时人民银行坚持实施正常货币政策,5月以后力度就逐渐转为常态,今年上半年已经基本回到疫情前的常态。此次降准是货币政策回归常态后的常规操作,释放的一部分资金将被金融机构用于归还到期的中期借贷便利(MLF),还有一部分资金被金融机构用于弥补7月中下旬税期高峰带来的流动性缺口,增加金融机构的长期资金占比,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定。当前我国经济稳中向好,人民银行坚持货币政策的稳定性、有效性,坚持正常货币政策,不搞大水漫灌。

2.此次降准的考虑是什么?

答:此次降准的目的是优化金融机构的资金结构,提升金融服务能力,更好支持实体经济。一是在保持流动性合理充裕的同时,增强金融机构资金配置能力,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。二是调整中央银行的融资结构,有效增加金融机构支持实体经济的长期稳定资金来源,引导金融机构积极运用降准资金加大对小微企业的支持力度。三是此次降准降低金融机构资金成本每年约130亿元,通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。

3.此次降准释放多少资金?

答:此次降准为全面降准,除已执行5%存款准备金率的部分县域法人金融机构外,对其他金融机构普遍下调存款准备金率0.5个百分点,降准释放长期资金约1万亿元。不下调部分金融机构存款准备金率的主要原因是,5%的存款准备金率是目前金融机构中最 低的,保持在这一低水平有利于金融机构兼顾支持实体经济和自身稳健经营。
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什么是“降准”?
“降准”指的是降低存款准备金率。
如果把央行比作一个水库,钱是里面的水,那么降准就相当于调低了水库阀门,往外面流出的水更多了。如果存款准备金率提高,市场流通的钱就会少;如果存款准备金率降低,市场流通的钱就会多。
比如说,我去一家银行存款100元,但是在贷款的时候这100元银行只能贷出去90元,另外10元就是央行设定的存款准备金,“降准”了就意味着现在可以只要5元的准备金,银行可以贷出去95元。
降准的类型
降准的途径主要有三类,一是普遍降准,二是定向降准,三是置换降准。三者涉及的范围,也依次缩小。这一次,是全面降准,但是也有前提。

1)针对大宗商品价格上涨对企业生产经营的影响;
2)要在坚持不搞大水满贯基础上,保持货币政策稳定;
3)通胀问题悬而未决,还需避免向消费端传导。
本次降准意图为解决中小微企业贷款成本过高等问题,避免经济快速见顶滑落。但各前提制约下,并不是大开水龙头,货币政策依然中性偏松,但也在市场担忧外围流动性、通胀等因素下,释放了积极信号。

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降准对“钱袋子”有何影响?
降准肯定会直接影响每个人的衣食住行,毕竟每个人的生活都是离不开钱的。
01:促进居民消费,平衡物价水平
降准会使得银行存放的准备金减少,可用于贷款的资金增加,这样会促使银行推出一系列信用消费活动,信用卡利息优惠等,刺激居民信用消费。
对于近期谈到较多的通胀预期,如果居民消费刺激有效,对于避免过度通货膨胀,平衡物价也有非常好的作用。
02:促进就业
银行可贷出资金增加,贷款优惠活动增加,企业贷款成本将会降低,可以使用债务融资扩大投资生产线,进而导致吸纳更多的劳动力,有效促进就业水平。
03:对房地产影响有限
一般而言,降准对房地产市场是利好消息,也有网友表示此次降准利好楼市,但多数专家表示,相对以往的降准,本次降准对房地产市场影响有限。
事实上,自去年下半年起,房地产行业融资环境已经发生了根本变化。监管部门不仅出台了针对房企的“三道红线”融资新规,随后还建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,各银行对房贷都进行了额度限制。与此同时,监管部门亦在严厉打击经营贷、消费贷违规入市。
受访专家认为,监管部门已经全面收紧了涉房融资,因此本次降准对房地产而言影响较小。

易居研究总监严跃进

易居研究总监严跃进:预计降准的资金流向会有更多管控
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,此次释放的利好主要是针对小微企业。这说明当前监管层继续关注企业资金成本,也进一步说明监管层降低企业经营成本、鼓励企业发展的导向。
鉴于这几年频频出现的借小微企业贷款来变相支持房贷的做法,所以预计接下来对于此类资金的流向会有更多新的管控方式。从全国各大商业银行既有的做法看,对于各类小微企业申请信贷会有各类新的管控。后续对于公司注册时间不长、无实际经营的企业,尤其是个人注册的企业,更是要格外关注。对于各类借小微企业信贷资源变相投资买房的,要进行严厉打击。

此次政策对于房地产市场的影响依然存在。虽然最近几年各类降准都是定向降准,但是往往都会影响银行的信贷规模,最后对于房地产有一定的正面的影响。从实际过程看,银行当前最聚焦的在于房贷集中度。若是后续降准政策后,银行可贷的资金规模增大,那么实际上在落实房贷集中度方面,由于可贷资金规模增大,那么房贷的占比会有所减少,所以客观上都会使得房贷集中度完成的压力减少。

据此,今年上半年出现的各类房贷收紧的压力会有所减少。但另外反过来看,要严管中介炒作降准。每次降准的时候,往往也是中介违规炒作房源和房价的时候,这个时候需要注意政策落实,防范扭曲政策本意,积极促进房地产平稳发展。


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